일할수록 손해? 기초연금 감액 없이 월급 챙기는 법

일할수록 손해? 기초연금 감액 없이 월급 챙기는 법

 

1. 시니어 일자리 참여와 기초연금의 상관관계

대한민국의 고령화 속도가 빨라지면서 정부와 지자체는 시니어들을 위한 다양한 공공 일자리를 창출하고 있습니다. 특히 2026년 현재, 많은 어르신이 사회서비스형이나 공익활동형 일자리에 참여하며 제2의 인생을 설계하고 계십니다.

하지만, 현장에서 가장 많이 접하는 우려는 열심히 일해서 월급을 받았는데, 혹시 나라에서 주는 기초연금이 깎이거나 아예 끊기면 어떡하나라는 현실적인 걱정입니다. 결론부터 말씀드리면, 정부의 '근로소득 공제 제도'를 정확히 이해하고 활용한다면 연금 감액 없이도 소득을 충분히 올릴 수 있는 방법이 존재합니다.

 

---

 

2. 2026년 기준 근로소득 공제 제도의 구조적 이해

기초연금 수급 자격을 결정하는 가장 중요한 잣대는 '소득인정액'입니다. 많은 분이 본인이 받는 월급 전액이 소득으로 잡힌다고 오해하시지만, 사실은 그렇지 않습니다. 보건복지부는 시니어들의 근로 의욕을 고취하기 위해 근로소득에 대해 매우 후한 공제 혜택을 제공하고 있습니다.

첫째, '기본 공제액'의 적용입니다. 2026년 기준으로 근로소득에서 가장 먼저 차감되는 금액은 월 110만 원입니다. 이는 근로 활동을 유지하는 데 필요한 최소한의 비용을 국가가 인정해 주는 개념입니다. 따라서 월급이 110만 원 이하라면 기초연금 산정 시 근로소득은 사실상 '0원'으로 처리됩니다.

둘째, '추가 30% 공제'의 마법입니다. 기본 공제 110만 원을 뺀 나머지 금액에 대해서도 전액 소득으로 보지 않습니다. 남은 금액의 70%만을 최종 소득인정액으로 반영합니다. 이러한 이중 공제 시스템 덕분에 실제 수령하는 월급에 비해 소득인정액은 매우 낮게 측정되는 구조입니다.

 

---

 

3. 실제 사례를 통한 소득인정액 계산 시뮬레이션

이해를 돕기 위해 구체적인 숫자로 계산해 보겠습니다. 최근 인기 있는 '사회서비스형 일자리'에 참여하여 월 150만 원의 급여를 받는 경우를 가정해 봅시다.

1단계: 전체 소득 150만 원에서 기본 공제 110만 원을 뺍니다. (남은 금액: 40만 원) 2단계: 남은 40만 원에 대해 30%를 추가 공제(즉, 70%만 반영)합니다. (40만 원 × 0.7 = 28만 원)

결과적으로 월 150만 원을 벌더라도 기초연금 계산 시에는 단 28만 원의 소득이 있는 것으로 간주합니다. 2026년 단독가구 선정 기준액이 약 213만 원 수준임을 고려할 때, 다른 재산 소득이 아주 높지 않은 이상 기초연금 수급권에는 거의 지장이 없는 수준임을 알 수 있습니다.

 

---

 

4. 소득 역전 방지 감액 제도와 대응 전략

물론 소득이 선정 기준액에 아슬아슬하게 걸쳐 있는 분들은 '소득 역전 방지 감액' 제도를 주의해야 합니다. 이는 기초연금을 받는 사람의 총소득이 받지 못하는 사람보다 높아지는 불형평성을 막기 위한 장치입니다.

소득인정액과 기초연금액의 합계가 선정 기준액을 초과할 경우, 초과분만큼 연금을 감액하고 지급합니다. 감액은 2만 원 단위로 진행되며, 아무리 많이 깎여도 최소 10%의 연금액은 반드시 지급됩니다. 따라서 "조금 더 벌었다고 연금이 통째로 날아간다"는 식의 공포는 대부분 기우에 가깝습니다.

전략적으로는 부부 가구일 경우 소득을 한 명에게 몰기보다는 두 사람이 각각 공제 혜택을 받을 수 있도록 소득원을 분산하는 것이 유리합니다. 또한 매년 1월 변동되는 선정 기준액 공고를 확인하여 본인의 위치를 재점검하는 습관이 필요합니다.

 

---

 

5. 2026년 가구 형태별 선정 기준액 및 수급 최적화 팁

기초연금 수급 여부를 결정짓는 최종 관문은 가구별 선정 기준액입니다. 2026년 행정 고시에 따르면 다음과 같은 기준이 적용됩니다.

• 단독가구: 소득인정액 약 213만 원 이하
• 부부가구: 소득인정액 약 340.8만 원 이하
• 전략적 팁: 부부 중 한 명만 근로 활동을 할 경우보다, 부부가 각각 소액의 일자리에 참여하는 것이 '인당 110만 원 공제'를 중복으로 받을 수 있어 가구 전체 소득인정액을 낮추는 데 훨씬 유리합니다.

 

6. 근로소득 외 기타 소득 발생 시 주의사항

일자리 급여 외에 다음과 같은 소득이 추가로 발생한다면 합산 관리에 주의해야 합니다.

1. 공적연금 소득: 국민연금 수령액은 근로소득 공제 대상이 아니며, 100% 소득으로 반영됩니다.
2. 이자 및 배당 소득: 금융 자산에서 발생하는 수익은 월 4만 원 초과분부터 소득으로 합산됩니다.
3. 무료임차소득: 자녀 소유의 고가 주택(시가 표준액 6억 원 이상)에 거주할 경우 임대료만큼의 소득이 있는 것으로 간주될 수 있으니 행정 상담이 필요합니다.

---

 

7. 결론 및 스마트한 은퇴 생활을 위한 제언

국가에서 제공하는 시니어 일자리는 단순히 소득 창출 수단 이상의 사회적 가치를 지닙니다. 근로소득 공제라는 훌륭한 행정 제도가 뒷받침되고 있으므로, 막연한 불안감 때문에 사회 활동을 주저하실 필요가 전혀 없습니다.

오히려 적절한 근로 활동은 신체 건강을 유지하고 심리적 만족감을 높이는 등 무형의 이익이 훨씬 큽니다. 오늘 정리해 드린 계산법을 바탕으로 본인의 소득 계획을 세워보신다면, 기초연금과 월급이라는 두 마리 토끼를 모두 잡는 현명한 노후를 보내실 수 있습니다. 제도의 틀 안에서 당당하게 본인의 권리를 행사하고 경제적 안정을 쟁취하시길 권장합니다.

 

---

 

[함께 보면 좋은 전문 정보] 기초연금 수급 자격을 지키는 것만큼 중요한 것이 바로 건강보험료 관리입니다. 소득이 발생했을 때 자녀의 피부양자 자격이 유지될 수 있을지 걱정되신다면, 이어지는 [시니어 취업 후 건강보험료 폭탄 방지하는 법(16호)]을 통해 완벽한 대비책을 확인해 보시기 바랍니다.

 

[정보 출처 및 기준 안내]

본 콘텐츠는 보건복지부, 국민연금공단, 건강보험공단, 복지로 등 공식 공개 자료를 참고하여 정리한 일반 정보입니다.
정책 변경, 개인의 소득·재산·가구 구성 및 최신 고시 여부에 따라 실제 적용 결과는 달라질 수 있습니다.
최종 업데이트: 2026년 2월 기준


[면책 및 고지사항]

본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 법률·세무·재무 상담을 대체하지 않습니다.
구체적인 자격 여부 및 최종 금액은 반드시 관할 행정기관 또는 공식 상담 채널을 통해 확인하시기 바랍니다.