월급 받으면 기초연금 줄어들까? 2026년 소득별 감액 기준 정리

 

월급 있으면 기초연금 얼마나 줄어들까? 2026년 감액 기준 정리

 

기초연금을 수급 중이거나 신청을 앞둔 어르신들 사이에서 가장 많이 나오는 질문은 단연 근로 활동과 연계된 감액 문제입니다.

“월급을 받기 시작하면 연금이 바로 줄어드는 건가요?”, “조금이라도 일하면 수급 자격이 박탈되나요?”라는 걱정 때문에 경제 활동을 망설이는 분들이 많습니다. 하지만 결론부터 말씀드리면, 2026년 기준 기초연금은 단순히 월급이 있다고 해서 곧바로 전액 감액되거나 중단되는 구조가 아닙니다.

핵심은 통장에 찍히는 ‘세전 월급’ 액수가 아니라, 제도상의 공제를 거쳐 계산되는 **'소득인정액'**입니다. 이번 글에서는 2026년 적용 예정 고시 기준을 바탕으로, 소득 수준에 따라 실제 수령액이 어떻게 달라지는지 구체적인 계산 사례를 통해 정리해 드립니다.

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1. 2026년 기초연금 기본 구조와 근로소득 공제

기초연금은 하위 70% 어르신에게 지급되는 만큼, 수급자의 소득과 재산을 엄격히 평가합니다. 하지만 근로 의욕을 꺾지 않기 위해 근로소득에 대해서는 다른 소득보다 훨씬 관대한 공제 혜택을 제공합니다.

(1) 2026년 지급액 및 선정기준액 (예정)

• 단독가구 최대 지급액 : 월 349,700원
• 부부가구 최대 지급액 : 각 279,760원 (20% 부부감액 적용)
• 단독가구 선정기준액 : 월 2,470,000원 이하

(2) 근로소득 공제 공식

2026년 기준 근로소득 기본공제는 약 112만 원 수준으로 적용됩니다. 여기에 기본공제를 제외하고 남은 금액에서 추가로 30%를 더 공제해 줍니다.

계산식: (월 근로소득 – 112만 원) × 0.7

이 공제 구조 덕분에 실제 급여가 200만 원이 넘더라도 기초연금 심사에 반영되는 '소득평가액'은 생각보다 낮게 산출됩니다.

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2. 소득별 실제 감액 및 수급 예측 사례

재산 수준에 따라 결과가 달라지겠지만, 이해를 돕기 위해 세 가지 대표적인 사례를 통해 감액 여부를 살펴보겠습니다.

■ 사례 1 : 월급 180만 원 (단독가구, 재산 거의 없음)

• 근로소득 반영액 : (180만 – 112만) × 0.7 = 약 47.6만 원
• 분석 : 다른 재산이 없다면 소득인정액은 47.6만 원이 됩니다. 이는 단독가구 선정기준액(247만 원) 보다 낮은 수준입니다.
• 결과 : 소득 역전 방지 감액 등을 고려하더라도 최대 지급액에 가까운 금액을 수령할 가능성이 존재합니다. 월급 180만 원 정도는 사실상 기초연금 수급에 큰 지장을 주지 않는 구간입니다.

■ 사례 2 : 월급 250만 원 + 예금 3,000만 원 보유

• 근로소득 반영액 : (250만 – 112만) × 0.7 = 96.6만 원
• 재산 환산액 : (3,000만 – 2,000만 공제) × 4% / 12개월 = 약 3.3만 원
• 총소득인정액 : 약 100만 원 내외
• 결과 : 선정기준액과 여전히 상당한 차이가 있습니다. 이 구간 역시 전액 중단과는 거리가 멀며, 본인의 소득인정액이 높지 않은 이상 수급권이 유지될 수 있는 구간에 해당할 수 있습니다.

■ 사례 3 : 월급 300만 원 + 고가 주택 보유 (대도시)

• 근로소득 반영액 : (300만 – 112만) × 0.7 = 131.6만 원
• 재산 환산액 : (공시가 6억 주택 - 1.35억 공제) × 4% / 12개월 = 약 155만 원
• 총소득인정액 : 약 286.6만 원
• 결과 : 이 사례의 경우 단독가구 선정기준액인 247만 원을 상회하게 됩니다. 따라서 수급 제한 구간에 형성될 수 있습니다. 월급 자체보다 주택이라는 큰 자산이 합산되면서 기준을 넘게 된 케이스입니다.

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3. 사람들이 가장 많이 오해하는 감액의 진실

많은 어르신이 주변의 잘못된 정보로 인해 근로를 포기하시곤 합니다. 오해하기 쉬운 세 가지를 바로잡습니다.

1. "월급 200만 원이면 무조건 탈락한다?" 그렇지 않습니다. 앞서 보셨듯 월급 200만 원은 공제 후 약 61.6만 원으로만 잡힙니다. 재산이 아주 많지 않은 한 충분히 수급이 가능할 수 있습니다.
2. "자동차가 있으면 바로 중단된다?" 배기량 3,000cc 미만이거나 차량 가액 4,000만 원 미만이라면 일반 재산으로 분류되어 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 차량 조건에 따라 산정 방식이 달라집니다.
3. "국민연금이 많으면 자동으로 기초연금이 사라진다?" 국민연금이 많으면 일부 감액(연계 감액)이 발생할 수 있지만, 자동으로 전액 박탈되는 경우는 드뭅니다. 소득 역전 방지 규정 등을 통해 단계적으로 조정될 뿐입니다.

기초연금은 '전부 아니면 전무' 식의 제도가 아니라, 소득 수준에 따라 단계적으로 연금액을 조정하는 '조정 중심'의 사회보장 체계입니다.

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4. 감액 폭을 정확히 파악하기 위한 체크리스트

본인의 실제 수령액이 궁금하다면 다음 5가지 항목을 먼저 점검해 보십시오.

• 근로소득 공제액 112만 원 적용: 세전 월급에서 이 금액을 먼저 뺐는가?
• 금융재산 공제: 예금 총액에서 2,000만 원을 제외하고 계산했는가?
• 지역별 부동산 공제: 대도시(1.35억), 중소도시(8,500만), 농어촌(7,250만) 기준을 대입했는가?
• 부채 반영: 마이너스 통장이나 담보 대출 등 차감 가능한 부채를 정리했는가?
• 가구 유형 확인: 부부가구라면 배우자의 소득과 재산도 반드시 함께 점검했는가?

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5. 결론: 막연한 불안보다는 정확한 구조 파악이 우선

2026년 기초연금 제도는 "월급이 있느냐 없느냐"를 따지는 것이 아니라, "모든 공제 후의 소득인정액이 어느 위치에 있느냐"를 따지는 제도입니다.

단순 근로소득만 있는 월급 180만~250만 원 구간의 분들은 소득인정액이 낮게 유지되어 연금액의 상당 부분을 지킬 수 있는 가능성이 열려 있습니다. 다만, 여기에 고가 주택이나 토지 등 재산 환산액이 결합될 때 선정기준액 초과로 인한 수급 제한이 발생할 뿐입니다.

따라서 기초연금이 깎일까 봐 근로 기회를 스스로 포기하기보다는, 공식적인 계산 구조를 이해하고 본인의 예상 소득인정액을 확인한 뒤 경제 활동을 결정하시는 것이 바람직합니다. 정확한 수급 가능 여부와 예상 감액분은 관할 주민센터 또는 보건복지부 공식 상담 채널을 통해 반드시 확인하시기 바랍니다.

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[정보 출처 및 기준 안내]

본 콘텐츠는 보건복지부, 국민연금공단, 건강보험공단, 복지로 등 공식 공개 자료를 참고하여 정리한 일반 정보입니다.
정책 변경, 개인의 소득·재산·가구 구성 및 최신 고시 여부에 따라 실제 적용 결과는 달라질 수 있습니다.
최종 업데이트: 2026년 2월 기준


[면책 및 고지사항]

본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 법률·세무·재무 상담을 대체하지 않습니다.
구체적인 자격 여부 및 최종 금액은 반드시 관할 행정기관 또는 공식 상담 채널을 통해 확인하시기 바랍니다.